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自動車の節約術「自動車保険の見直し-前編」
強制加入の自賠責だけでは実際に交通事故を起こしてしまった時に損害額全てをカバーする事ができません。やはり任意の自動車保険に加入しておくと安心です。
自動車保険、安ければいいわけではない
年に一度の大きい出費。なるべく安く抑えたい所ですが、ただ闇雲に安くする事だけにこだわってしまうのは大変危険です。支払額を安くしすぎて、もしもの時に十分な補償額が受け取れないようでは無意味どころか無駄になってしまうのです。
必要な補償はしっかりと受ける事。その上で無駄な部分を削り、自分にあったサービスを受ける事が大切です。その為に補償の種類と内容を少しでも知っておくと良いと思います。
相手に対する補償
任意の自動車保険の補償にはまず大きく分けて「相手に対する補償」と「自分達に対する補償」があります。「相手に対する補償」はさらに対人と対物に分ける事ができますが、どちらも補償内容は最高の「無制限」を付ける事を強くおすすめします。
対人賠償保険
交通事故で人（自分や家族を除く）に怪我または死亡させてしまった時の損害賠償に対して支払います。まず自賠責から支払われ、自賠責の範囲を超えた分を補う形で支払うようになっています。大きい事故の場合、絶対に自賠責の範囲では収まりません。対人は必ず「無制限」にすべきでしょう。
対物賠償保険
交通事故で他人の車や物を壊した時の損害賠償に対して支払います。保険の支払を減らす為に、この対物の補償を1,000万や2,000万に下げる方法がありますが、実は「無制限」とあまり金額に差はありません。ここでケチると、もしもの時に泣きをみます。やはり対物も対人同様に「無制限」がおすすめです。
自分自身に対する補償
自分の車に乗っていた人達の怪我、死亡時に支払われる保険です。普段乗るのは家族だけで、家族全員が充分な医療保険と傷害保険に加入している場合であれば、この保険に入らない、または補償内容を下げるという選択肢もあります。ただし、友人を乗せて怪我をさせてしまった場合は入っていないと正直つらいですね。
自損事故保険
自分の責任で事故を起こしてしまった時の怪我や死亡に対する保険。これは対人とセットになっている場合が多いので、あまり気にしなくても良いかもしれません。
無保険車傷害保険
事故を起こした相手が保険に入っていない場合や、ひき逃げ等で加害者不在の為に備える保険です。これは自分が被害者だった場合に必要な保険ですね。
人身傷害保険
自分の車に乗っていた人達の怪我、死亡時に支払われる保険です。搭乗者傷害保険や自損事故保険に似ていますが、過失割合に関係なく損害額を示談前に受けられるというメリットがある補償です。これは判断によっては外しても構わないかもしれません。
車両保険
自分の車が事故で壊れたり、盗まれたりした時の為の保険です。自動車保険の値段の高さはこの補償にあります。
車両保険は現在の資産の状況や次に買う車の方針によって上限を下げる事が可能です。仮に全損したとしても買い替えるだけの貯蓄がある、車がなくてもしばらくは生活に不自由しない、次に購入する車の頭金程度の保険が降りれば問題ない、などの場合であれば、車両保険をまったく付けない、あるいは上限を大幅に下げるという選択肢が生まれます。
【後編では補償以外で保険を安くするためのポイントを紹介します。】
